カードローンに在籍確認なしで申し込みたい人におすすめの14社！電話連絡が入る可能性を下げるコツも解説

「カードローンは利用したいけれど、勤め先に電話が入るのは不安」との理由で、申し込みをためらう人も多いです。

近年は電話による在籍確認なしでの申し込みへの対応も始まり、申込先を選べば要望を叶えられる可能性もあります。

本記事ではカードローンに在籍確認なしで申し込みたい人に向けて、おすすめの14社を厳選して紹介。

必ず電話なしにできるわけでもないため、連絡が入る可能性を下げるコツや電話を避けられないときの対処法も解説しました。

在籍確認が心配な人は申し込み前に確認して、可能な限り電話連絡を避けましょう。

本サイトが独自に調査した、原則電話による在籍確認なしで借りられるカードローンは以下の通りです。

カードローンで原則在籍確認なしを明記しているおすすめの14社

カードローンで原則電話による在籍確認なしを明記しているおすすめの14社は、以下の通りです。

スクロールできます→

カードローン	金利(年)	利用限度額	最短融資時間	Web完結	郵送物なし	無利息期間	特徴
プロミス	2.5％～18.0％ (新規契約が対象)	1万円～800万円	最短3分※	〇	〇	最大30日間※	急いで借りたいときに最適
アイフル	3.0％～18.0％	1万円～800万円	最短18分※	〇	〇	最大30日間※	100人に1人程度しか在籍確認の電話を受けていない
SMBCモビット	3.0％～18.0％	1万円～800万円	最短15分※	〇	〇	―	Web完結申込で電話連絡を避けられる
レイク	4.5％〜18.0％※	1万円〜500万	Webで最短20分融資も可能※	〇	〇	最大365日間※	電話による在籍確認なしと利息負担の軽減を両立しやすい
アコム	3.0％～18.0％ 契約極度額100万円以上は3.0％～15.0％	1万円～800万円	最短20分※	〇	〇	最大30日間	書面や申告内容で在籍確認を実施している
三井住友カード カードローン	・premium：1.5％～4.5％ ・plus：4.5％～14.5％	・premium：500万円～999万円 ・plus：3万円～500万円	最短30分	〇	〇	―	三井住友カード会員専用商品でSMBCモビットと比較して金利が優遇されている
ダイレクトワン	4.9％～18.0％	1万円～300万円	最短即日（来店時のみ）	〇	〇(来店時のみ)	最大55日間	在籍確認の電話が必要になったときでも相談できる
いつも	4.8%～20.0%	1万円～500万円	最短30分	〇	〇	最大60日間※	在籍確認の電話なしも含めバレにくいよう配慮している
アロー	15.00%～19.94%	200万円まで	最短即日	〇	〇	―	アプリ完結なら原則電話による在籍確認なし
アムザ	15.0％～20.0％	5万円～100万円	最短即日	〇	〇	―	電話連絡の代わりに健康保険証で在籍確認を実施している
セブン銀行カードローン	12.0％～15.0％	10万円～300万円(新規契約時50万円まで)	最短翌日	〇	〇	―	セブン銀行に口座を保有していると原則在籍確認の電話なし
横浜銀行カードローン	1.5%～14.6%	10万円～1,000万円	最短翌日	〇	×	―	指定された書類の提出ができれば原則電話による在籍確認なし
みんなの銀行ローン	1.5％～14.5％	10万円～1,000万円	最短即日	〇	〇	―	原則在籍確認はなく手軽な手続きで申し込める
メルペイスマートマネー	3.0%～15.0%	5,000円～50万円	最短3分	〇	〇	初回返済分の利息相当分をポイントで還元	メルカリの実績を元に審査が行われる

※2025年8月現在

公式サイトに「在籍確認なし」と明記されているカードローンなら、在籍確認を目的とした電話連絡が入る可能性は低いです。

カードローンによって最短審査時間や金利が異なるため、条件を比較してより自分に合ったカードローンを選びましょう。

プロミスは在籍確認なしと急ぎの融資を両方叶えたい人に最適

項目	詳細
金利(年)	2.5％～18.0％ (新規契約が対象)
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短3分※
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間※
特徴	急いで借りたいときに最適

※2025年8月現在

プロミスは原則電話による在籍確認なしと、急ぎの融資を両方叶えたい人に最適な消費者金融です。

審査時間は最短3分とほとんど待ち時間なしで結果が出る可能性もあり、契約後は最短10秒の振込融資でお金を受け取れます。

振込融資の依頼には24時間365日対応していて、多くの金融機関で時間帯を問わず最短10秒で着金するスピード融資に対応可能です。

「在籍確認を受ける時間も惜しいほど急いでいる」「可能な限り早く融資を受けたい」といった人の希望を叶えられる可能性があります。

夜間でも借入可能なので、夜勤が多く夜に買い物をする機会が多い人や、仕事の後で飲み会や外食を楽しみたいときの備えとしても便利。

在籍確認の電話が実施された割合は2％程度で、100人が審査を受けたとすれば電話を受けるのは2人程度と少ない傾向です。

電話が必要になったとしても、事前に承諾を得る電話が入り、調査期間中に事前承諾なしで在籍確認の電話を行った件数は0件でした。

知らないうちに電話が入る心配はなく、電話が必要になったとしても対策を立てやすいです。

プロミスは借り入れがバレたくなくて在籍確認の電話を避けたい人にも向いています。

在籍確認なしと急ぎの融資を両立するなら、プロミスを選びましょう。

参照：よくあるご質問│プロミス

アイフルで在籍確認が実施されるのは100人に1人程度

項目	詳細
金利(年)	3.0％～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短18分※
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間※
特徴	100人に1人程度しか在籍確認の電話を受けていない

※2025年8月現在

アイフルで電話による在籍確認が実施されるのは、100人に1人程度と少ない傾向です。

2025年1月1日～2月28日にWebまたは無人店舗でアイフルのカードローンに申し込んだ人のうち、電話連絡が入ったの0.9％程度でした。

Web申し込みのみではなく無人店舗から申し込んでも電話連絡を避けられる可能性が高く、申し込んですぐカードを受け取りたい人にも向いています。

電話連絡が入るとしても利用者の同意を得てから実施するルールで、「知らないうちに勝手に連絡が入っていた」との心配はありません。

原則本人確認を目的とした自宅への電話も行っておらず、電話が苦手な人や誰にもバレずに借り入れしたい人でも利用しやすいです。

審査結果連絡はメールなので、見られたくないときは、周りに人がいないか確認してからスマホやパソコンを操作しましょう。

アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行グループに所属しておらず、審査に独自性が期待できる可能性も。

一度他の大手消費者金融で審査に落ちたとしても、他社での借りすぎや滞納など審査落ちの理由に心当たりがなければ、再度アイフルに申し込むと通過するケースがあります。

電話連絡が入る可能性をできるだけ低くしたいときや、審査基準に独自性の期待できる大手消費者金融で借りたい人は、アイフルに申し込みましょう。

参照：よくあるご質問│アイフル

SMBCモビットのWeb完結申込は電話での在籍確認に抵抗がある人にも対応

項目	詳細
金利(年)	3.0％～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短15分※
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	Web完結申込で電話連絡を避けられる

※2025年8月現在

SMBCモビットのカードローンはWeb完結申込をすると原則電話による在籍確認がなく、勤め先への電話連絡に抵抗がある人も無理なく申し込めます。

Web完結申込は申し込みから契約、借り入れまですべてWebで対応する方法を言い、住んでいる地域にかかわらず来店不要で利用可能です。

「引き落としに備えるだけなので家から出ずにお金を用意したい」「会社から申し込んで電話を避けつつ借りたい」といった要望を叶えてくれます。

SMBCモビットのローン契約機は三井住友銀行内に設置されていて、独自で設置されている消費者金融の自動契約機よりは目立ちにくいです。

とはいえ人から見られる可能性はあるので、不安なときでもWeb完結なら人目を気にする必要がありません。

SMBCモビットはカードレスでの契約もできますが、カードを発行してもらって三井住友銀行のATMで借りると、手数料が無料でコストを節約できます。

ATMの利用手数料は1回110円～220円なので、5回ずつ借り入れと返済をすれば1,100円～2,200円の手数料を節約できる計算です。

SMBCモビットは自宅以外でもカードを受け取れる

自宅でカードを受け取ってバレるのが心配なら、以下の場所にカードが郵送してもらえるサービスを利用しましょう。

• 郵便局
• はこぽす
• ローソン
• ミニストップ

Web完結申込でもカードの発行は希望できます。

郵送や自動契約機以外でカードの受け取りができるのは、SMBCモビットならではのサービスです。

Web完結によって在籍確認の電話連絡を避けつつ、カードの受け取り方法を選びたい人は、SMBCモビットを利用しましょう。

レイクは在籍確認なしと利息負担の軽減を両立できる可能性がある

項目	詳細
金利(年)	4.5％〜18.0％※
利用限度額	1万円〜500万
最短融資時間	Webで最短20分融資も可能※
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大365日間※
特徴	電話による在籍確認なしと利息負担の軽減を両立しやすい

※2025年8月現在

レイクに申し込むと、電話による在籍確認なしと利息負担の軽減を両立できる可能性があります。

公式サイトのよくある質問では、「自宅や勤務先への連絡は行っていない」との記載が確認できました。

電話が入る心配は少なく、必要になったとしても同意を得た上で実施してくれます。

レイクには最大365日間の無利息期間があり、利息負担の軽減につながりやすいです。

無利息期間は初めての契約者を対象として一定期間利息が発生しないサービス。

一般的には30日間に設定されているカードローンが多い傾向にあります。

レイクなら以下の条件を満たせば365日間利息が発生せず、条件を満たせなかったとしてもWeb申し込みなら60日間の無利息期間が適用される仕組みです。

• Webで申し込みと契約を実施
• レイクの利用が初めて
• 収入証明書の提出
• 利用限度額50万円以上

申込方法に制限があるので、365日または60日間の無利息期間の適用を受けたい人はWebで申し込みましょう。

365日の無利息期間の適用を受けるなら、収入証明書の提出と利用限度額50万円以上の条件も満たさなければいけません。

例えば借りたい金額が30万円でも、50万円以上の枠の希望は可能です。

カードローンは設定された枠の範囲内なら何円借りても構わないので、限度額の希望を50万円以上にして申し込みましょう。

利息軽減効果のシミュレーション

金利年18.0％で50万円借りたときの、利息軽減効果のシミュレーションは以下の通りです。

無利息期間の種類	発生する利息
30日間	201,000円程度
365日間	95,700円程度

30日間無利息が適用されるときと比べて、利息を10万円以上節約できます。

原則電話による在籍確認なしと利息軽減を両立させたい人はレイクを選びましょう。

アコムは電話による在籍確認の代わりに書面や申告内容で審査

項目	詳細
金利(年)	3.0％～18.0％ 契約極度額100万円以上は3.0％～15.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短20分※
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間
特徴	書面や申告内容で在籍確認を実施している

※2025年8月現在

アコムは電話による在籍確認なしで、書面や申告内容を元に審査を実施すると公式サイトで案内しているカードローンです。

カードローンやクレジットカードの審査で、原則、勤務先へ在籍確認の電話はせず書面やご申告内容での確認を実施します。
引用元：よくあるご質問│アコム

書面は本人確認書類や収入証明書類で、健康保険証や追加で提出する社員証など企業名の入っている書類が該当します。

申告内容は本人が申込フォームに入力した内容を言い、信用情報機関に保管されている信用情報と照らし合わせて審査を実施。

信用情報は個人がクレジットカードやローンを利用した履歴に関する情報を言い、勤務先も記録されています。

アコムは「電話はしないと言われても、具体的な方法が分からなければ不安」といった人でも申し込みやすいです。

勤務先への電話が必要になったときでも、同意を得る連絡が入ってから実施されるので、自分がいる時間にかけてもらうといった対策ができます。

アコムは返済のしやすさにも配慮

アコムは返済のしやすさにも配慮されていて、借りたお金を返せるか気になっている人にもぴったりです。

返済に関して以下の項目が選択でき、自分に合った方法を選べます。

項目	選択肢
返済期日	・35日ごと ・毎月指定日（日付は自由に選択）
返済方法	・インターネット ・アコムATM ・提携ATM ・自動引き落とし ・振り込み

返済期日は35日ごとと毎月指定日から選択でき、金銭的な余裕に合わせて選べます。

35日ごとの返済は返済日から35日後が次の返済日になる仕組みで、余裕のない月は給料日を2回挟んでの返済や給料が入るまで待ってからの返済も可能です。

例えば給料日が15日の人なら、以下の通り柔軟な返済ができます。

状況	返済例
経済的な余裕がないとき	・前回は14日、次回は16日なら給料日が2回挟めて出費の多い月があっても延滞を防げる ・毎月12日を目途に返済している人でも余裕がない月は15日まで待てる
経済的に余裕がある月	給料日後の16日に決まった金額を返済した後、予算が余ったので返済日を早めて給料日を待たず10日に次の返済を済ませる

35日以内ならいつ返済してもいいので、35日ぎりぎりまで待つ、早めに返済して利息負担を軽減するなど柔軟な対応が可能です。

毎月指定日なら返済を忘れにくく、毎回手続きが不要な自動引き落としによる返済方法も利用できます。

返済方法も幅広く、自宅で手続きをするならインターネット返済、外出したついでに返すならATMと自由度が高いです。

電話以外での在籍確認の実施方法が分かりやすいカードローンで借りたい、返済が不安といった人は、アコムを選びましょう。

三井住友カード カードローンは電話なしで借りたい三井住友カード会員向けローン

項目	詳細
金利(年)	・premium：1.5％～4.5％ ・plus：4.5％～14.5％
利用限度額	・premium：500万円～999万円 ・plus：3万円～500万円
最短融資時間	最短30分
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	三井住友カード会員専用商品でSMBCモビットと比較して金利が優遇されている

※2025年8月現在

三井住友カード カードローンは在籍確認の電話なしで借りたい、三井住友カード会員専用のカードローン商品です。

三井住友カードが提供しているSMBCモビットのカードローンと比較して、低金利で借り入れできるため、より低金利で借りたい三井住友カード会員にぴったり。

三井住友カード カードローンには以下2つのプランがあり、金利や利用限度額が異なります。

• premium
• plus

審査によって利用限度額が500万円以上に設定された人はpremiumのプランになり、上限金利年4.5％の好条件で借入可能です。

plusでも上限金利は年14.5％と、消費者金融カードローンで一般的な年18.0％より低め。

30万円借りて1年間で返済したとすれば、plusプランでも6,000円近く利息を節約できる計算です。

借入先	利息額
三井住友カード カードローン premium	7,400円程度
三井住友カード カードローン plus	24,100円程度
SMBCモビット	30,000円程度

公式サイトに原則電話連絡なしと明記されているため、電話が入る可能性も減らせます。

借り入れや返済はスマホで手軽に行えて、Vポイントとの連携も可能です。

• 返済でVポイントが貯まる
• 1ポイント1円分として返済に回せる

普段のクレジットカードの利用で貯めたVポイントを返済に回せば、現金の支出を抑えられます。

在籍確認の電話なしでの借り入れを希望する三井住友カード会員は、三井住友カード カードローンを活用しましょう。

ダイレクトワンは電話が必要なときも相談しながら対応してくれる

項目	詳細
金利(年)	4.9％～18.0％
利用限度額	1万円～300万円
最短融資時間	最短即日（来店時のみ）
Web完結	〇
郵送物なし	〇(来店時のみ)
無利息期間	最大55日間
特徴	在籍確認の電話が必要になったときでも相談できる

※2025年8月現在

ダイレクトワンは原則在籍確認の電話を実施しておらず、電話が必要なときも相談しながら対応してくれるカードローンです。

在籍確認は書類や申告内容を元に実施し、審査上必要と判断したときのみ電話で勤務先の確認を実施します。

電話が入る際には同意を得るための連絡を実施するルールで、不安があるときは連絡が入ったタイミングで相談可能です。

例えば申込者では対応できない以下の事情があるなら、相談によって別の方法を提案してもらえる可能性も。

• 個人情報保護の観点から電話対応をしていない企業に勤めている
• 電話に出られる人員がいない

電話が入るとしても一度相談をしたい人は、ダイレクトワンを選ぶと安心感があります。

ダイレクトワンは1万円からの契約に対応していて、「借りすぎが不安」「少額だけ借りて利息を抑えたい」といった人でも申し込みやすいです。

1万円の借り入れなら1か月の利息は150円で済み、生活費が少しだけ足りないといったときでも少ない負担で対応できます。

来店できる人なら電話または来店で申し込めば最短即日融資にも対応可能です。

Web完結は可能でも、来店できない人は申込日のうちの借り入れはできません。

在籍確認の電話が入る前に相談できるカードローンが希望なら、ダイレクトワンを選びましょう。

いつもは在籍確認なしも含めてバレにくさに配慮している

項目	詳細
金利(年)	4.8%～20.0%
利用限度額	1万円～500万円
最短融資時間	最短30分
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大60日間※
特徴	在籍確認の電話なしも含めバレにくいよう配慮している

※2025年8月現在

いつもは電話による在籍確認なしの対応も含めて、バレにくさに配慮しているカードローンです。

いつもでの借り入れがバレにくい理由は以下の通り。

• 申込時には自宅への電話も実施しない
• カードの発行がない
• 郵送物を送らない

勤務先だけではなく家族に知られるリスクも軽減可能です。

申込時には職場のみではなく自宅への電話も実施しておらず、周りに聞かれる可能性を減らせます。

審査結果連絡は電話で入る可能性があるため、申し込みを済ませたら電話がすぐ取れる状態にしておくとよりバレにくいです。

いつもは融資方法が口座への振り込みのみで、郵送物や保管しているカードから借り入れがバレる心配はありません。

通帳を見られると不審に思われる可能性はあるため、通帳を共有している人は専用の口座を作ると安心です。

PayPay銀行の口座と連携すれば24時間365日融資を受けられます。

デジタル発行なら家族に通帳を見られる心配もないので、自分専用の口座がない人はPayPay銀行の利用を検討しましょう。

周りへのバレにくさを優先して申し込むカードローンを決めるなら、いつもを選びましょう。

アローはアプリ申し込みを選べば電話による在籍確認を避けられる

項目	詳細
金利(年)	15.00%～19.94%
利用限度額	200万円まで
最短融資時間	最短即日
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	アプリ完結なら原則電話による在籍確認なし

※2025年8月現在

アローはアプリ完結申込を選べば電話による在籍確認を避けられるカードローンです。

アローの申込方法には以下の2種類があり、都合に合わせて選べます。

申込方法	最短審査時間	最短融資時間	Web完結	郵送物なし
アプリ	45分	最短即日	〇	〇
Web	45分	最短即日	×	×

アプリから申し込めば最短45分で審査結果が分かり、アプリで書類の提出から契約まで対応できます。

アプリ上で契約ができるため郵送物は送付されません。

Web申し込みを選ぶと最短審査時間や最短融資時間は同じでも、振り込み融資実施後に契約書類の取り交わしが必要です。

契約書類が送付される前に振込融資を受けられる流れで、早ければ即日の融資にも対応できます。

スマホを持っていてアプリがダウンロードできるなら、アプリで申し込み電話も郵送物も避けましょう。

アローでは返済方式として、毎月一定の金額を返済する元利均等返済も選択可能です。

カードローンは決められた金額の範囲内なら繰り返し借りられる商品で、借りすぎが心配との声も寄せられます。

何度も借りる予定がない、借りすぎを避けたいといった人は、元利均等返済方式を選んでおくと無理なく返済しやすいです。

繰り返し借りたい人は残高スライドリボルビング方式を選ぶと、残高に応じて返済額が設定されます。

アプリで手続きを完結して在籍確認の電話を避けたい人や、希望に合わせて返済方式を選びたい人は、アローを利用しましょう。

アムザは保険証による在籍確認を実施していて電話連絡なしで借りやすい

項目	詳細
金利(年)	15.0％～20.0％
利用限度額	5万円～100万円
最短融資時間	最短即日
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	電話連絡の代わりに健康保険証で在籍確認を実施している

※2025年8月現在

アムザは健康保険証の提出で在籍確認を実施している、電話連絡なしで借りやすいカードローンです。

電話に代わる方法が明記されているため、「何を用意すればいいか分からない」「急に言われても書類を提出できない可能性がある」といった心配がありません。

電話が入るのではないかとの不安を軽減できるよう、電話による在籍確認に代わる方法を明確に知った上で申し込みたい人にぴったりです。

Web申し込みなら原則在籍確認の電話も郵送物も避けられるので、電話や周囲にバレるのが不安ならWebから申し込みを開始しましょう。

審査結果はPCメールで連絡が入るため、PCメールを受け取れるメールアドレスが必要です。

アムザでは電話による在籍確認を行わない代わりに、以下の通り必要書類が多めの傾向にあります。

• 本人確認書類
• 収入証明書類
• 給与または事業収入の入金や公共料金の引き落としが確認できる通帳
• 公共料金の請求書のハガキ1通

収入証明書類と給与入金の分かる通帳があれば、職場に電話連絡をしなくても収入があると確認できます。

すべての書類が揃っていなくても柔軟に審査してもらえますが、すべての書類を揃えて申し込む方がアムザからの信用を得やすいです。

PCメールの受け取りと必要書類の準備が可能なら、アムザにWebで申し込み、電話による在籍確認なしで申し込みを完了させましょう。

セブン銀行カードローンは口座保有者なら電話を避けられる可能性もある

項目	詳細
金利(年)	12.0％～15.0％
利用限度額	10万円～300万円(新規契約時50万円まで)
最短融資時間	最短翌日
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	セブン銀行に口座を保有していると原則在籍確認の電話なし

※2025年8月現在

セブン銀行カードローンは、口座保有者なら在籍確認の電話なしで借りられる可能性もあるカードローンです。

セブン銀行の公式サイトでは、「原則電話による在籍確認は実施しないが、場合によっては連絡を入れる」と案内されています。

連絡が入る可能性はあるものの、原則電話による在籍確認は行われない予定のため、銀行カードローンで在籍確認なしの借入先を希望している人に最適です、

セブン銀行カードローンに申し込むにはセブン銀行の口座を持っている必要があります。

口座開設後すぐカードローンの申し込みもできるため、口座を保有していない人は先に口座開設手続きを行いましょう。

セブン銀行カードローンは申し込みから契約までアプリ完結でき、手続きに手間がかかりません。

セブン銀行カードローンはキャッシュカードで借り入れできる

ローン専用カードは発行されず、借り入れにはキャッシュカードを利用する仕組みです。

カードの枚数が増えないので財布がかさばらず、カードが原因で借り入れがバレるリスクも減らせます。

新規口座開設者でキャッシュカードを受け取る前でも、Myセブン銀行アプリを利用すればセブン銀行ATMでの取引が可能です。

全国のセブン-イレブンで原則24時間の借り入れに対応でき、旅行や出張が多い人や夜間に外出する機会が多い人でもスムーズな利用が期待できます。

セブン銀行に口座を保有している人や、銀行カードローンを電話による在籍確認なしで利用したい人は、セブン銀行カードローンを選びましょう。

横浜銀行カードローンは書類を提出できれば原則電話による在籍確認なし

項目	詳細
金利(年)	1.5%～14.6%
利用限度額	10万円～1,000万円
Web完結	〇
最短融資時間	最短翌日
郵送物なし	×
無利息期間	―
特徴	指定された書類の提出ができれば原則電話による在籍確認なし

※2025年8月現在

横浜銀行カードローンは、指定された以下の書類を提出できれば、原則電話による在籍確認なしで申し込み可能です。

勤務形態	必要書類（いずれか1点）
給与所得者	・健康保険証 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書 ・社員証
個人事業主	・確定申告書 ・事業実態が分かる納品書、発注書、請求書

給与所得者は企業から収入を得ていると分かる源泉徴収票や給与明細書、企業に所属していると確認できる健康保険証や社員証の提出が求められます。

提出を認められている書類の種類が幅広く、書類が準備できないといった心配はありません。

個人事業主は確定申告書があれば申し込み可能です。

確定申告を1度も行っていない個人事業主は、納品書や発注書で対応してもらえるケースも。

ただし銀行カードローンは審査が厳格な傾向にあり、事業開始から間もない時期は収入が不安定とみなされ審査に通らない可能性もあります。

少なくとも開業から半年程度待って、毎月同程度の収入を得られるようになってから申し込みましょう。

横浜銀行カードローンは利用できる地域が以下に限られます。

• 神奈川県
• 東京都
• 群馬県（前橋市、高崎市、桐生市）

Web完結申込には対応していても全国から利用できるわけではありません。

対象地域に住んでいて必要な書類を提出できるなら、横浜銀行カードローンに申し込みましょう。

みんなの銀行ローンは申し込み手続きの手軽さを重視する人に向いている

項目	詳細
金利(年)	1.5％～14.5％
利用限度額	10万円～1,000万円
最短融資時間	最短即日
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	原則在籍確認はなく手軽な手続きで申し込める

※2025年8月現在

みんなの銀行ローンは原則在籍確認がなく、手軽な手続きで申し込みたい人にぴったりのカードローンです。

みんなの銀行に口座を保有していると、勤め先情報と年収の入力のみでローンの申し込みが完了します。

借り入れの操作も簡単で、アプリ下部にあるBanking画面へ進み、「ローン」をタップした後で普通預金口座に移動すると、借入金額入力画面が表示される仕組みです。

一次審査の時点で仮条件が表示されるため、審査完了より早く金利や利用限度額の目安を知りたい人にも最適。

毎月の最低返済額は利息額のみのため、経済的に余裕がないときは月末までに利息以上の金額をアプリで返済しましょう。

末日までにアプリから返済が行われなかったときは、10万円以下の借り入れで2,000円と約定返済額がアップする仕組みです。

借り入れ後の返済が不安な人でも、みんなの銀行ローンなら無理なく返済し続けられます。

みんなの銀行はスマホひとつあればすべて完結できる銀行アプリで、アプリの利用に慣れた世代にも使いやすいです。

貯金からデビットカードによる支払いまでアプリ1つで対応でき、シンプルさを求める人に適しています。

手軽な操作による在籍確認なしでの借り入れや無理のない返済を重視するなら、みんなの銀行 ローンに申し込みましょう。

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績で信用を判断する仕組み

項目	詳細
金利(年)	3.0%～15.0%
利用限度額	5,000円～50万円
最短融資時間	最短3分
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	初回返済分の利息相当分をポイントで還元
特徴	メルカリの実績を元に審査が行われる

※2025年8月現在

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」の利用実績を元に信用を判断する仕組みのカードローンです。

メルカリでは不用品やハンドメイド作品の売買が可能で、販売数が多い人はローンを組んでも売り上げから返済できると予想できます。

購入が多い人は経済的に余裕があると推測されるため、メルカリの利用回数が多ければ審査で有利になる傾向です。

メルカリの利用実績から返済能力が分かるため、勤め先への連絡は行われません。

単純に利用回数が多いだけではなく、以下の人はより信用があると判断されやすくなります。

• 期限内に発送や支払いを済ませている
• 取引メッセージのやり取りでトラブルがない

販売数や購入数が多くても、期限に遅れる人やメッセージのやり取りでトラブルが多い人は返済管理が難しいと判断される可能性も。

スムーズなやり取りができれば、決められた日にきちんと返済ができると思ってもらいやすいです。

メルペイスマートマネーは、メルカリの利用頻度が高い人にぴったり。

メルペイスマートマネーの審査に通ると、メルペイ残高へチャージまたは銀行口座へ入金されます。

借入目的がショッピングならメルペイ残高にチャージしてもらうと、出金や口座振込からチャージする2度手間をかけず、スムーズに支払い可能です。

メルカリの利用頻度が高く電話による在籍確認なしでお金を借りたい人は、メルペイスマートマネーに申し込みましょう。

状況によっては在籍確認なしになる可能性もあるカードローン4選

審査状況によっては、電話による在籍確認なしになる可能性のあるカードローン4選は以下の通りです。

スクロールできます→

カードローン	金利(年)	利用限度額	最短融資時間	Web完結	郵送物なし	無利息期間	特徴
dスマホローン	3.9％～17.9％	1万円～300万円	最短即日	〇	〇	―	ドコモユーザーやd払い利用者は金利優遇がある
au PAY スマートローン	2.9％～18.0％	1万円〜100万円	最短即日	〇	〇	―	Pontaポイントが貯まる使い方もある
フタバ	14.959％～19.945％	1万円～50万円	最短即日	〇	×	最大30日間	本人確認の電話は日時を指定できる
バンクイック	1.8％～14.6％	10万円～500万円	最短即日	〇	〇	―	口座の作成不要で電話による在籍確認なしの可能性もある銀行カードローン

※2025年8月現在

「在籍確認の電話をするケースもある」と公式サイトに記載しているカードローンでは、電話連絡を行わずに融資を受けられる可能性も。

自社アンケートによると、バンクイックに申し込み在籍確認があったと分かっている人のうち、25％程度が電話連絡なしで借り入れしていました。

「電話があるなら対応するけれど、電話連絡なしで借りられるなら便利」といった人は、状況によって在籍確認なしになるカードローンも検討しましょう。

dスマホローンで電話連絡を行うときは担当者の個人名を使用

項目	詳細
金利(年)	3.9％～17.9％
利用限度額	1万円～300万円
最短融資時間	最短即日
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	ドコモユーザーやd払い利用者は金利優遇がある

※2025年8月現在

dスマホローンで電話による在籍確認を行うときは、担当者の個人名を使用します。

原則在籍確認実施前には携帯電話に連絡が入る仕組みになっていて、いつ電話がかかってくるか分かりやすいです。

電話のタイミングが分かれば、電話の近くに控える、電話を受ける人に「クレジットカードに申し込んだから連絡が来る」と伝えるなど対策ができます。

dスマホローンは事前に在籍確認が実施されるタイミングを知りたい人にもぴったりです。

dスマホローンは金利優遇がメリット

dスマホローンはdアカウント保有者向けのローンで、以下の金利優遇を実施しています。

金利優遇の条件	優遇される金利
ドコモ回線利用者（ahamo、irumo、ドコモmini契約者も含む）	1.0％
dカードを契約	・dカード GOLD U、dカード GOLD、dカード PLATINUM：1.5％ ・dカード：0.5％
月1回以上d払い残高から支払い	0.5％

ahamoやドコモminiも含めたドコモ回線利用者は、契約しているdアカウントに紐づくアカウントで申し込むと1.0％の金利優遇が受けられます。

10万円借りて1年で返済したとすれば、ドコモ回線の契約があるだけで600円程度利息を軽減可能です。

ドコモの携帯電話料金をdカードで支払っているなら、dカードとの組み合わせでさらに金利優遇を受けられます。

月1回以上d払いも利用していれば0.5％の金利優遇の対象になるため、dスマホローンで借りたお金をチャージして支払うと優遇を受けやすいです。

d払いによる優遇は毎月判定される仕組みなので、可能な限り利息負担を軽減するには日々の支払いにd払いを利用すると効果的。

電話による在籍確認なしで申し込める可能性もあり、ドコモユーザーにメリットが大きいカードローンを利用したい人は、dスマホローンに申し込みましょう。

au PAY スマートローンはau ID保有者が在籍確認なしで借りられるケースもある

項目	詳細
金利(年)	2.9％～18.0％
利用限度額	1万円〜100万円
最短融資時間	最短即日
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	Pontaポイントが貯まる使い方もある

※2025年8月現在

au PAY スマートローンはau ID保有者が申し込めるカードローンで、在籍確認なしで借りられるケースもあります。

勤め先への在籍確認の電話に関しては「電話する場合もある」と公式サイトで案内。

勤務先に連絡をするときは、借り入れをするとバレないようプライバシーに配慮しながら、担当者の個人名で連絡を入れる決まりです。

au PAY スマートローンはau PAYと連携できる

au PAY スマートローンはau PAYと連携すれば、以下の理由でより便利に利用できるカードローンです。

• 借りたお金はau PAY 残高にチャージできる
• チャージ後はau PAYやau PAY プリペイドカードで支払いに使える
• au PAYやau PAY プリペイドカード払いなら200円につき1Pontaポイントが貯まる

au PAY スマートローンで借りたお金は、銀行口座への振り込みやATMでの融資以外に、au PAY 残高にチャージする方法も選べます。

チャージしたお金はau PAYやau PAY プリペイドカードですぐ支払いに利用可能で、ATMに出向く手間なく利用可能です。

au PAYやau PAY プリペイドカードで支払えば200円につき1Pontaポイントも貯まり、例えば5万円借りて全額チャージして使うと250ポイント獲得できます。

現金を引き出してショッピングするときと比べて、ポイント分の負担軽減が可能です。

電話連絡がなしになる可能性もあるカードローンでPontaポイントを効率的に貯めたいときは、au PAY スマートローンを活用しましょう。

フタバは本人確認の電話なら申込フォームで時間帯を指定できる

項目	詳細
金利(年)	14.959％～19.945％
利用限度額	1万円～50万円
最短融資時間	最短即日
Web完結	〇
郵送物なし	×
無利息期間	最大30日間
特徴	本人確認の電話は日時を指定できる

※2025年8月現在

フタバは審査のときに本人確認や記入された内容について確認が必要になったときは、申込フォームで指定した時間帯に連絡を入れてくれる消費者金融です。

時間帯は以下の2つから選択可能で、自宅か携帯電話か連絡先も指定できます。

• 9:30～13:00
• 13:00～18:00

「子どもが学校に行っている間に電話して欲しいので午前中を指定」「午前中は用事があるので午後」と、希望に合わせやすいです。

家族が外出している時間帯に連絡をもらう、携帯を持ち出して対応するといった対策もでき、借り入れがバレるのではないかと不安な人も利用できます。

勤務先への在籍確認は、必要に応じて個人名で実施するケースも。

フタバの名前は出さないルールで、企業名から借り入れが知られる心配はありません。

平日16時までに審査が完了すれば当日中の振り込み融資にも対応でき、急いで借りたいときでも間に合う可能性があります。

女性の利用者が多くレディースローンも提供しているので、家計の悩みやパートで収入が不安といった相談がしたい人にも心強いです。

確認の連絡を受ける時間帯の指定ができるカードローンで借りるなら、フタバを選びましょう。

バンクイックは在籍確認の電話を行う場合もあると公式サイトに記載

項目	詳細
金利(年)	1.8％～14.6％
利用限度額	10万円～500万円
Web完結	〇
最短融資時間	最短即日
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	口座の作成不要で電話による在籍確認なしの可能性もある銀行カードローン

※2025年8月現在

バンクイックは「在籍確認の電話を行う場合もある」と公式サイトに記載している、電話なしで借りられるケースもある銀行カードローンです。

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供する銀行カードローン。

原則電話による在籍確認なしで借りられる銀行カードローンは、口座の作成が必須です。

バンクイックなら新たに口座を作成しなくても契約可能で、口座管理の手間を増やしたくない人でも利用できます。

とはいえ三菱UFJ銀行に普通預金口座を持っている人の方が、電話連絡なしで借りられる可能性は高いです。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を公共料金の支払いや給与振り込みに利用していれば、毎月収入があり決まった支払いをできる能力があると判断できます。

在籍確認は収入の裏付けを取る審査のため、口座で給与振り込みが確認できれば電話が不要になる可能性も。

三菱UFJ銀行と取引がある人なら、電話連絡が入る可能性を下げられます。

バンクイックはカードレス契約もできる

バンクイックはカードレス^※での契約も可能です。

カードを発行しなければカードから借り入れを知られるリスクはなく、複数のカードを持ち歩く必要がありません。

カードレスを選んだ人は振り込みで融資を受けられるため、銀行のキャッシュカードで引き出したりキャッシュレス決済にチャージしたりして使えます。

銀行カードローンで在籍確認なしにできる可能性もある借入先が希望なら、バンクイックに申し込みましょう。

※三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの方（「口座あり」ボタンから申し込み）で、 運転免許証またはマイナンバーカードでオンライン本人確認を実施される場合は、カードレスをお選びいただけます。

事前に連絡を入れれば在籍確認の相談に乗ってくれるカードローン6つ

事前に連絡を入れておけば在籍確認の相談に乗ってくれるカードローンは以下の6つです。

スクロールできます→

カードローン	金利(年)	利用限度額	最短融資時間	Web完結	郵送物なし	無利息期間	特徴
VIPローンカード	1.5％～17.8％	10万円～800万円	最短60分※	〇	〇（アプリ型のみ）	―	消費者金融としては上限金利が低め
ベルーナノーティス	4.5%～18.0%	1万円～ 300万円	最短24時間以内	〇	×	何度でも14日間※	女性や高齢者でも申し込みやすい
フクホー	7.3％～20.0％	5万円～200万円(新規契約時50万円まで)	最短即日	〇	〇（セブン-イレブンのマルチコピー機で書類を出力したときのみ）	―	仮審査に通過するまでは勤務先への電話連絡が行われない
セントラル	4.8%～18.0%	1万円～ 300万円	最短即日	〇	〇(来店時のみ)	最大30日間	在籍確認実施前に利用者と話してから方針を決める
アスト	14.9285％～17.9215％	5万円～100万円	最短即日	〇	〇	―	どうしても電話連絡が難しい人は相談に乗ってもらえる
三井住友銀行のカードローン	1.5%～14.5%	10万円～800万円	最短当日※	〇	〇	―	カードローンプラザに連絡すると在籍確認の相談に乗ってくれる

※2025年8月現在

申し込みが完了した後ですぐに連絡を入れれば、カードローンによっては相談に乗ってもらえるケースがあります。

「電話で直接相談したい」「在籍確認の方法がはっきり分かってから対応したい」といった人にぴったりです。

カードローンごとの特徴を比較して、自分に合う申込先を選びましょう。

VIPローンカードは電話での確認が難しい人は申込後に相談できる

項目	詳細
金利(年)	1.5％～17.8％
利用限度額	10万円～800万円
最短融資時間	最短60分※
Web完結	〇
郵送物なし	〇（アプリ型のみ）
無利息期間	―
特徴	消費者金融としては上限金利が低め

※2025年8月現在

VIPローンカードは、電話での在籍確認が難しい人は申込後に相談するよう公式サイトで案内しているカードローンです。

原則在籍確認は電話で行っていて、オペレーターの個人名で連絡を入れますが、電話による確認が難しいときは相談に乗ってもらえます。

個人情報保護や私用電話の禁止など、納得してもらえる理由があるときは申し込み直後に連絡を入れて相談しましょう。

VIPローンカードは上限金利が年17.8％で、消費者金融としては上限金利が低めです。

消費者金融の平均金利は年18.0％で、20万円借りて2年で返済したとすれば400円程度利息に差が出ます。

借入先
VIPローンカード	39,200円程度
上限金利年18.0％の消費者金融	39,600円程度

少額でも利息を節約できれば、繰り返し借り入れをするうちに差が大きくなる可能性もあります。

VIPローンカードはカード発行の有無を選べる

VIPローンカードはカード発行の有無を選択可能なカードローンです。

VIPローンカードの契約者はドコモ・ファイナンス公式アプリが利用できます。

アプリに表示されるQRコードを読み取れば、スマホATMの機能によって借り入れや返済も可能です。

ただし2025年8月現在はスマホATM機能が一時的に停止しています。

2025年9月を目途としてサービスの再開を目指している^※ため、対応状況を随時確認しましょう。

カードの発行を希望しないアプリ型は振り込み融資のみになるため、ATMでの借り入れを希望するならカード型に申し込む必要があります。

在籍確認について相談可能なカードローンで少しでも利息を抑えて借りるなら、VIPローンカードに申し込みましょう。

参照：※緊急※ スマホATMサービス一時停止について│株式会社ドコモ・ファイナンス

ベルーナノーティスは女性や高齢者への対応を得意としている

項目	詳細
金利(年)	4.5%～18.0%
利用限度額	1万円～ 300万円
最短融資時間	最短24時間以内
Web完結	〇
郵送物なし	×
無利息期間	何度でも14日間※
特徴	女性や高齢者でも申し込みやすい

※2025年8月現在

ベルーナノーティスは女性や高齢者への対応が得意な、在籍確認の相談にも乗ってくれるカードローンです。

勤務先に電話連絡をする際は事前の確認を行ってくれるので、「申し込んだ後いつのタイミングで相談すればいいか分からない」といった心配がありません。

確認の連絡が入ったときに職場の事情も伝えられるので、状況に合った方法で対応してもらいやすいです。

ベルーナノーティスは以下の通り女性や高齢者の利用者が多い傾向にあります。

利用者	割合
女性	69％
60歳以上	76.9％

※参照：レディースローン・キャッシング│ベルーナノーティス、70歳以上でもお借入れ可能「80歳まで借りれるカードローン」│ベルーナノーティス

利用者の69％を女性が占めているのは、専用ダイヤルで女性オペレーターが対応し、パートや派遣社員といった勤務形態でも融資の可能性があるためです。

年齢が高くなると利用できなくなるカードローンも多い中、ベルーナノーティスは80歳までの融資にも対応しています。

独自の審査基準として親会社通販ベルーナの利用実績も含めているため、ベルーナを継続利用している高齢者は審査で有利になるケースも。

在籍確認の電話が不安な女性や高齢者は、ベルーナノーティスを選びましょう。

ベルーナノーティスは何度でも14日間無利息になるサービスを提供

ベルーナノーティスは、以下いずれかの条件を満たすと何度でも14日間無利息になるサービスを提供しています。

• 初めての借り入れ
• 前回無利息が適用された借り入れを完済していて借入日から3か月以上経過している

初めて契約したときだけではなく、無利息が適用された借り入れを完済し、借入日から3か月以上経過していれば繰り返し無利息が適用される仕組み。

利息の負担が不安な人もベルーナノーティスを利用しましょう。

フクホーは仮審査通過まで在籍確認なしで進められる

項目	詳細
金利(年)	7.3％～20.0％
利用限度額	5万円～200万円(新規契約時50万円まで)
最短融資時間	最短即日
Web完結	〇
郵送物なし	〇（セブン-イレブンのマルチコピー機で書類を出力したときのみ）
無利息期間	―
特徴	仮審査に通過するまでは勤務先への電話連絡が行われない

※2025年8月現在

フクホーは、仮審査通過までは在籍確認の電話なしで審査が進められるカードローンです。

在籍確認は契約手続きの際に実施され、在籍確認実施前には利用者の要望を聞き取ってくれます。

気になる点がある人は連絡を受けたタイミングで相談でき、相談の機会を逃す心配がありません。

フクホーは契約の際に郵送物を発送しますが、セブン-イレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取れば自宅への郵送は避けられます。

Webや電話で申し込む際に希望の契約方法を伝えられるので、コンビニ契約を選んで8桁の予約番号を聞きましょう。

マルチコピー機でネットプリントを選び、予約番号を入力すると書類を出力できます。

フクホーは返済額を自由に選択でき、返済に回すお金の余裕がないときでも滞納が起こりにくいです。

返済額が少ないと返済期間は長くなり、利息がかさみがち。

フクホーでは余裕があるときに追加返済もできるので、経済状況に合わせて少額の返済や多めの返済を組み合わせ、無理なく早く返済できます。

審査通過の可能性が分かってから在籍確認の相談をしたい人や、返済のしやすさを重視する人はフクホーに申し込みましょう。

セントラルは在籍確認実施前に一度利用者と話をしてくれる

項目	詳細
金利(年)	4.8%～18.0%
利用限度額	1万円～ 300万円
最短融資時間	最短即日
Web完結	〇
郵送物なし	〇(来店時のみ)
無利息期間	最大30日間
特徴	在籍確認実施前に利用者と話してから方針を決める

※2025年8月現在

セントラルは在籍確認を実施する前に利用者と連絡を取り、方針を決めてから電話をしてくれるため、慌てる必要がありません。

必要書類の提出も契約可能となったタイミングで実施する流れで、「必要書類を用意したのに借りられなかった」と不満に思わず済みます。

「借りられるときだけ在籍確認や書類の提出をしたい」「時間を無駄にしたくない」といった人にぴったりです。

セントラルはローン専用カードの発行にも対応しています。

中小消費者金融では融資方法が振り込みのみのケースが多いです。

振込融資しか利用できないと、手続きの時間帯によっては振込依頼から融資までに時間がかかります。

セントラルで振り込み融資を受けるときも、受付終了時間が2時以降になると翌日まで振り込みが実施されません。

例えば夜勤明けで食料品を買って帰りたいとき、お金が足りないのに気付いても借り入れが難しいです。

カードを利用してセブン銀行ATMで借り入れをすれば、原則24時間借りられ、時間を気にする必要がありません。

中小消費者金融は土日に営業していないケースがほとんどでも、セントラルは自動契約機「せんとらるくん」まで行ければ当日のカード発行にも対応できます。

在籍確認実施前に連絡が欲しい人や契約可能になってから必要書類を提出したい人は、セントラルを利用しましょう。

アストはどうしても電話連絡が難しい事情のあるときに相談できる

項目	詳細
金利(年)	14.9285％～17.9215％
利用限度額	5万円～100万円
最短融資時間	最短即日（来店時のみ）
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	どうしても電話連絡が難しい人は相談に乗ってもらえる

※2025年8月現在

アストはどうしても電話連絡をされては困る事情があるとき、相談に乗って電話以外の方法も提案してくれる消費者金融です。

原則として在籍確認の方法は電話連絡でも、アストに納得してもらえる事情があるときには配慮してもらえます。

勤務先の都合で電話連絡が不安な人にぴったりです。

アストには既定の返済日がなく、自分の都合に合わせて日付を決められます。

例えば給料日が25日なら、お金を使わないうちに返済できるよう、26日に返済日を設定するといった対応が可能です。

事前に連絡していれば増額返済にも応じてもらえるので、余裕がある月は多めに入金すると返済をスムーズに進められます。

アストは即日融資に対応できる消費者金融でも、当日中に借りるなら来店が必要です。

平日16時までにネットや電話で申し込みを完了し、18時までに必要書類を持って店舗まで来店できれば、契約して借り入れができます。

店舗で申し込むと最短30分融資にも対応可能なので、急ぐときは必要書類を持って来店しましょう。

不足している書類があると取りに戻る必要があるため、事前に電話連絡してから来店すると二度手間を避けられます。

職場の事情で在籍確認の電話が難しいなら、相談に乗ってくれるアストを利用しましょう。

三井住友銀行のカードローンはカードローンプラザで在籍確認の問い合わせを受け付け

項目	詳細
金利(年)	1.5%～14.5%
利用限度額	10万円～800万円
最短融資時間	最短当日※
Web完結	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―
特徴	カードローンプラザに連絡すると在籍確認の相談に乗ってくれる

※2025年8月現在

三井住友銀行のカードローンは、カードローンプラザで在籍確認についての問い合わせを受け付けてくれます。

三井住友銀行では、カードローンの在籍確認の際は銀行名を名乗って勤め先に連絡を入れる決まりです。

勤務先への電話が不安なときは、カードローンプラザに問い合わせるよう公式サイトに明記されています。

申込先によっては在籍確認の相談を受け付けていないため、「相談しても断られるかもしれない」「相談先が分からない」といった不安の声も多いです。

三井住友銀行のカードローンなら、相談してもいいか不安に思わず相談できます。

三井住友銀行のカードローンは契約時に口座を開設する必要がなく、新規口座開設の手間をかけたくない人でも利用しやすいです。

幅広い年代の人から利用されていて、「若いから審査に通りにくいかもしれない」「年齢が高いので不利かもしれない」といった心配がありません。

利用者の年代	割合
20代	25.1％
30代	25.5％
40代	23.0％
50代	19.2％
60代	7.2％

参照：カードローン│三井住友銀行

最も多い利用目的は生活費で、57.8％の人が日々の出費の補填を目的としてカードローンを利用していると分かります。

借入目的も制限されないので、一度契約したら必要に応じて気軽に借りたい人にもぴったりです。

在籍確認に関する相談先が明確な銀行カードローンを選びたい人は、三井住友銀行のカードローンを利用しましょう。

電話連絡を避けられるカードローンはあっても在籍確認自体をなしにはできない

勤務先への電話連絡を避けられるカードローンはあっても、在籍確認自体を行っていない商品はありません。

在籍確認は申込フォームに記入した勤務先で本当に働いているか、収入があるか調査するための重要な審査です。

収入の裏付けを取るのは申込者に返済能力があるか確かめるためで、融資に関するルールを定めている貸金業法でも返済能力の調査を義務付けています。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元：貸金業法│e-GOV

貸金業法の第十三条によると、顧客の収入または収益を調査するよう明記されています。

銀行でも同様に、返済能力の調査を行った上で融資するか決定する仕組みです。

申込フォームに記載された内容のみを元に判断すると、嘘の企業名やすでに退職した勤め先を記載しても分からないため、裏付けを取っています。

ただし在籍確認の方法は電話に限定されているわけではありません。

電話による連絡を選ぶ例が多いのは、嘘がつきにくくごまかすのも難しいためです。

書類なら偽造の可能性もありますが、電話で直接会話をすれば嘘をついていてもすぐにバレます。

「〇〇という人はいません。」「退職しました。」などの対応があれば、すぐに嘘だと確認可能です。

しかし近年は、個人情報保護の意識の強まりやリモートワークの増加といった働き方の変化によって、連絡がつかないケースも増えてきました。

社会情勢の変化に合わせて、電話以外の方法を採用するカードローンも出てきています。

在籍確認の基本情報

在籍確認について以下の内容を知っておくと、申し込みがスムーズです。

• 電話しないときは書類や申告内容で確認を取る
• 在籍確認の実施方法と審査難易度に関連性はない
• カードローンの提供元にかかわらず在籍確認を行っている
• ほとんどのフリーローンで電話連絡を避けられない
• 在籍確認が実施されるタイミングはある程度予想できる
• 事前に在籍確認に関して相談可能なカードローンもある
• 在籍確認に関する要望を聞き入れていない申込先も存在する
• 在籍確認ができないと審査に落ちるリスクがある

電話で在籍確認をしない申込先では書類や申告内容を元にした調査を行っています。

電話が入っても書類による確認でも、審査難易度は変わりません。

カードローンの提供元やローンの種類にかかわらず、在籍確認自体は実施されます。

在籍確認に関する要望を受け入れてくれるかは申込先により、働いている裏付けが取れないと審査落ちの原因に。

在籍確認に関する基本的な知識を確認して、不安なく申し込みを始めましょう。

電話による在籍確認なしで審査をするときは書類や申告内容で勤務先を確認

電話による在籍確認なしで審査を行うときは、以下の方法で企業名や事業所の名称を確認しています。

• 提出された書類
• 申告内容

カードローンに申し込むと、必要書類として以下の書類の提出を求められます。

• 本人確認書類
• 収入証明書類

以下の例の通り、書類の中には企業名や事業所の名称が入っているものもあります。

• 健康保険証
• 給与明細書
• 源泉徴収票
• 確定申告書

提出された書類から働いている場所が確認できれば在籍確認は完了です。

提出した書類に企業名や事業所の名称が入っていないときは、以下の例の通り名称が入っている書類の追加提出を求められる可能性もあります。

• 社員証
• 雇用証明書（就業証明書、就労証明書など名称が違うケースあり）

追加で書類の提出を求められたときは支持に従いましょう。

申告内容は申込フォームに入力された内容で、以下の方法によって勤め先の確認を実施します。

• 必要書類との照合
• 信用情報機関に登録されている信用情報との照合

申込フォームに入力された内容と必要書類に記載された内容に矛盾がなければ、在籍確認が取れたとみなされます。

信用情報機関に登録されている信用情報も活用される

信用情報機関に登録されている信用情報との照合も行い、矛盾がないか確認も実施します。

信用情報は個人のクレジットカードや各種ローンの利用記録を客観的に記載した情報を言い、信用情報機関に集めて保管する仕組みです。

誰に関する情報か明確にするため、本人を識別する情報として生年月日や勤務先名称も記載されています。

申込フォームに入力された勤務先と信用情報機関に保管されている情報に矛盾があれば、嘘の申告を疑われる原因に。

クレジットカードやローンの利用経験がない人は、ほぼいないと考えられるため、信用情報機関の情報が在籍確認に活用されるケースもあります。

例えばクレジットカード作成後やマイカーローン利用後に転職したにもかかわらず、変更の届け出をしていないと、情報が一致しません。

電話が入る可能性を減らすためにも、転職した人はカードローンの申し込み前に、変更の届け出を済ませましょう。

電話による在籍確認の有無と審査難易度に関連性はない

在籍確認の方法が電話でも、書類や申告内容を元にした審査でも、審査難易度は変化しません。

「電話による在籍確認なしなら審査に通りやすい」と勘違いしている人もいますが、審査基準は同じです。

在籍確認のやり方が異なるのみで、審査に通りやすくなる事実はありません。

書類や申告内容を元にしても「収入がある」との裏付けが取れないときは、在籍確認の方法が電話に切り替わります。

例えば原則在籍確認なしと公式サイトに明記しているプロミスでも、審査の結果によって電話が必要になると案内。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
引用元：よくあるご質問│プロミス

書類や申告内容を確認する方法では勤め先の裏付けが取れないと判断したら、電話して勤務先の確認を取る仕組みです。

在籍確認が取れないまま融資を行うカードローンはないので、審査難易度を下げる目的で原則電話連絡を行っていない申込先に申し込むのは避けましょう。

ネット銀行カードローンや中小消費者金融でも在籍確認は必ず実施

カードローンの提供元がネット銀行や中小消費者金融でも、在籍確認は必ず実施しています。

銀行カードローンは過去に融資のしすぎで返済できない人を多く出した事実から、金融庁によって審査の厳格化が徹底されました。

金融庁では、銀行カードローンについて、多重債務の発生防止の趣旨や利用者保護等の観点を踏まえた適切な業務運営が行われているか、詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化をスピード感を持って推進しているところです。
引用元：銀行カードローン検査　中間とりまとめについて│金融庁

ネット銀行であっても銀行には変わりなく、厳格に審査を行った上でカードローンの融資を決定する必要があります。

収入の有無は返済能力に直結するため、勤務先の裏付けを行わないままでは審査結果が出せません。

店舗を持つ銀行のカードローンでもネット銀行カードローンでも、在籍確認は必須です。

中小消費者金融は大手消費者金融と同様に、貸金業法に従って審査を実施しています。

貸金業法では利用者の収入の調査が義務付けられていて、在籍確認なしの融資は不可能です。

在籍確認の実施方法は問わなくても、在籍確認自体は必ず実施されるので、在籍確認の有無では借入先を選べません。

在籍確認の実施方法や特徴を比較した上で、「できるだけ早く借りたい」「利息の負担を減らしたい」など目的を明確にし、希望に合うカードローンに申し込みましょう。

銀行のフリーローンはほとんどのケースで在籍確認の電話を避けられない

銀行のフリーローンはカードローンよりも審査が厳格な傾向にあり、ほとんどのケースで在籍確認の電話を避けられません。

フリーローンの審査が厳しくなりがちな理由は以下の2つです。

• 1回の融資額が大きい傾向にある
• 金利が低く延滞のリスクに備えるのは難しい

フリーローンは申込前に借り入れの目的を決め、必要な金額を一括で借りるローンです。

例えば20万円のパソコンの購入が目的なら、銀行は必要な20万円をまとめて融資します。

カードローンなら、返済能力を調査した結果「20万円の融資は不安なので利用限度額を10万円に設定する」といった柔軟な対応も可能です。

フリーローンは「20万円融資できるか」に重点を置いて審査するため、審査が厳しくなる傾向にあります。

フリーローンは低金利で得られる利息が少ない傾向

フリーローンは金利が低めに設定されていて、カードローンと比較して得られる利息が少ない分、延滞のリスクに備えるのが難しいです。

例えば三井住友銀行では、フリーローンとカードローンで8％程度金利に差があります。

三井住友銀行の商品	最大の金利	30万円借りて3年で返済したときの利息
フリーローン	6.375％	30,400円程度
カードローン	14.500％	71,700円程度

30万円借りて3年で返済したときの利息を比較すると、カードローンの方が41,000円程度多いです。

利息で得られる金額が大きければ、万が一滞納があってもカバーできます。

利益が少ない中で延滞によって得られない金額をカバーするのは難しいため、フリーローンは審査が厳格になりがちです。

厳格に返済能力をチェックするなら、収入を得ている裏付けとなる在籍確認は欠かせません。

フリーローンに申し込むなら電話に対応できるよう、準備しましょう。

在籍確認が実施されるタイミングは申込フォームの審査終了後

在籍確認が実施されるタイミングは、申込フォームを送信して入力内容の審査が完了した後です。

申込フォームを送信すると、以下の点に注目して審査に通過させるか判断が行われます。

• 他社からの借りすぎがない
• 申し込み時点で延滞していない
• 過去にクレジットカードやローンの支払いを放置していない

働いて収入を得ていても、他社で借りすぎていると返済に回せるお金の余裕がありません。

申し込み時点で延滞している人は、今後も延滞する可能性が高いと予想可能です。

過去にクレジットカードやローンの支払いを放置している人は、返済管理をできないリスクがあると警戒され、審査に通過できません。

在籍確認を実施するには電話や書類と申告内容を照合する作業が必要で、手間がかかります。

申込フォームの審査を行って明らかに融資が難しいと判断されたら、人手を割いて在籍確認を実施する意味がありません。

書類審査の時点で否決が決まったら、在籍確認を実施するまでに審査落ちが確定します。

多くのカードローンで申込フォームに関する審査にはAIが導入されていて、終了までがスピーディーです。

例えばプロミスでは最短3分、SMBCモビットでは最短15分での審査にも対応しています。

すべての審査が3分～15分程度で終わるケースもあるように、申込フォームを送信したらいつ勤務先への連絡が実施されるか分かりません。

在籍確認のタイミングが分からないと不安なときの対処法

電話のタイミングが分からないと不安な人は、以下いずれかのカードローンに申し込みましょう。

• 在籍確認が必要になったときは事前に連絡してくれる
• 在籍確認について申し込み後に相談できる

在籍確認を行う前に承諾を得てくれるカードローンなら、いつ電話が入るか不安に思いながら待つ心配はありません。

例えばプロミスやアイフルは、電話が必要になったときは事前に連絡を行います。

自分から申し込み後に相談できるカードローンを選ぶと、在籍確認のタイミングについて相談しやすいです。

VIPローンカードや三井住友銀行のカードローンなら、在籍確認に関する相談を受けつけています。

不安なときは事前に相談して、在籍確認の電話に対応できるよう準備しましょう。

事前に相談しておけば電話以外の方法で在籍確認に対応してくれるケースもある

事前に相談しておけば、電話連絡のタイミングを調整する以外にも、電話以外の方法での在籍確認に変更してもらえるケースもあります。

例えばベルーナノーティスでは、在籍確認の実施方法は原則電話でも、不安があるときは相談に乗れると案内。

職場に事情があって連絡ができないときは、別の方法を取ってもらえる可能性があると分かります。

電話が入るとしても、担当者の性別を相談するといった対応も可能です。

例えば女性しか勤めていない職場に男性の担当者から連絡が入ると、不審に思われがち。

「付きまとわれている」「知らない人が居場所を確認しようとしている」と心配される可能性もあるため、女性担当者に連絡を入れてもらうと安心です。

アストは「どうしても勤め先に電話をされたら困る人」と条件を明確にして、電話以外の方法でも在籍確認に対応しています。

なお、在籍確認はお電話以外の方法もございますので、どうしてもお勤め先に電話をされては困るという方は、お申し込みの際にお申し出ください
引用元：よくあるご質問│アスト

在籍確認に対して柔軟な対応を行っているカードローンは、公式サイトに対応の内容を明記しているケースが多いです。

相談に乗ってもらってから申し込みたい人は、申込前に在籍確認への対応方法をチェックし、要望に応じてくれる申込先を選びましょう。

すべてのカードローンが在籍確認の相談に対応してくれるわけではない

相談に乗って欲しくても、すべてのカードローンが在籍確認の相談に対応してくれるわけではありません。

例えばりそな銀行のカードローンは、すべての申込者に対して電話による在籍確認を実施すると明記しています。

お申込みいただいたすべての方に対して在籍確認のご連絡を差し上げておりますが、弊社名ではなく個人名を名乗りご連絡いたしますのでご安心ください。
引用元：よくあるご質問│りそな銀行

りそな銀行のカードローンに申し込んだ人が、電話以外の方法で在籍確認を実施するよう相談しても、対応してもらうのは難しいです。

ただし相談が不可能とは記載されていないので、実施時間に関しては相談できる可能性も。

LINEポケットマネーでは、在籍確認の連絡に関する要望は受けつけていないと案内しています。

勤務先にご連絡させていただく場合があります。
恐れ入りますが、勤務先への連絡に関するご要望は承れません。
予めご了承ください。
なお、ご連絡する場合は、オペレーターの個人名での連絡となりますのでプライバシーは守られます。
引用元：よくあるご質問│LINEポケットマネー

在籍確認を電話以外の方法に変更してもらう相談のみではなく、実施日時や時間に関する相談も受けつけてもらえません。

在籍確認に関して明確な案内をしていないカードローンも、要望を聞き入れてもらえない可能性が高いです。

在籍確認の連絡に関して相談したいときは、「相談可能」「電話連絡実施前に承諾を得るために連絡する」と明記されているカードローンを利用しましょう。

実施方法にかかわらず在籍確認が成立しないとカードローンの審査落ちの原因になる

在籍確認の実施方法が電話でも書類や申告内容による確認でも、在籍確認が成立しなければカードローンの審査落ちの原因になります。

在籍確認は本当に収入を得ているか、返済できる状態にあるか、裏付けを取る目的の審査です。

在籍確認ができないと、以下の点を疑われて審査に通りません。

• 本当は働いていない
• 働いてはいるけれど嘘の職場を申告している

何度電話をかけても職場で誰も対応しない、間違い電話と言われるなどの問題が起きれば、本当は働いていないのに架空の連絡先を記載したと疑われる可能性があります。

申込フォームの記載内容と収入証明書類の内容が一致しなければ、働いているのは本当でも意図的に収入を高く見せようとしていると判断されるケースも。

たとえ収入があるのは本当でも、嘘を言う人は信用があるとは思ってもらえず、延滞のリスクがあると警戒されます。

嘘をついても必ずバレるので、正確な内容を申告して申し込まなければいけません。

電話番号や漢字変換のミスが審査結果を左右する可能性もあるため、入力内容に間違いがないか確認してから送信しましょう。

カードローンの審査で在籍確認の電話が実施されたときに備えて知っておきたい知識

カードローンの審査で在籍確認の電話が実施されるときに備えて、以下の知識を持っておきましょう。

• 電話による在籍確認でも借り入れがバレるリスクは低い
• 会話例を知っていると落ち着いて対応しやすい
• 周囲に納得してもらいやすい言い訳を用意しておくと安心感がある
• 借り入れがバレるのは在籍確認のときだけではない
• 職場の休業日に即日借りたいときは申込先に相談する
• アンケートによると電話なしで借りられた人が30％程度いる

電話による在籍確認が行われたからといって、すぐに借り入れがバレるわけではありません。

実際の会話例を知っていると、「どう答えたらいいか分からない」「何を聞かれるか分からず不安」といった悩みを解消しやすいです。

自分が電話に対応できないときは、同僚に対応してもらうしかありません。

素直に「お金を借りるから電話に対応して欲しい」と頼む必要はなく、納得してもらいやすい言い訳を用意しておくと無理なく乗り切れます。

借り入れがバレるタイミングは、在籍確認のときだけではありません。

思わぬ原因で借り入れを知られる可能性もあるため、周りに内緒で借りたい人は合わせて確認しておきましょう。

職場の休業日に借り入れをしたいときは、申込先への相談で対応してもらえるケースもあります。

自社アンケートの結果によると、実際に電話による在籍確認なしで借りた人は30％程度との結果が出ました。

「電話があるから」と不安に思わず、必要な対処を行って借り入れしましょう。

電話による在籍確認が実施されてもカードローンの利用がバレるリスクは低い

カードローンの在籍確認は以下の点を守って実施されるため、連絡が元でカードローンの利用がバレるリスクは低いです。

• 通常は個人名を名乗って連絡する
• プライバシーには十分配慮する

多くのカードローンが電話の際は個人名を名乗るため、取引先や顧客からの連絡と思ってもらいやすいです。

中でも企業名からすぐに借り入れに関する連絡と分かる消費者金融は、社名を尋ねられたとしても名乗りません。

「私的な用事なので改めます」「携帯電話の方に連絡してみます」など、自然な流れで会話を終わらせてくれます。

消費者金融や銀行は利用者の情報を外部に漏らしてはいけないため、電話の際はプライバシーにも十分配慮。

ローンの申し込みだと分かるやり取りをすればルールに反するため、会話の内容には十分注意を払っています。

ただし三井住友銀行のカードローンのように、申込先が銀行のときは銀行名を名乗るケースも。

とはいえ銀行なら預金業務やクレジットカードの発行も行っているため、すぐに借り入れとは結びつきません。

カードローンの利用がバレるかもしれないと挙動不審になれば、かえって不信感を抱かせるので、堂々と対応しましょう。

実際の会話例を知っていると在籍確認の電話が実施されても落ち着いて対応できる

実際に会話例を知ってから申し込むと、在籍確認の電話がかかってきたときでも落ち着いて対応できます。

審査担当者が「お忙しいところ失礼いたします。私〇〇と申しますが、Aさんはいらっしゃいますか？」といった形で連絡を実施。

状況に応じて、以下の例のようなやり取りをします。

状況	電話に出た人	審査担当者
申込者が直接対応したとき	はい、私がAです。	失礼いたしました。（申込先企業名）の〇〇と申します。確認が取れましたので、以上で終了させていただきます。審査結果につきましては後ほど連絡させていただきます。
申込者がいなかったとき	申し訳ございませんが、Aはただ今席を外しております。伝言を承りましょうか？	個人的な用事ですので、後ほど改めます。ありがとうございました。

申込者が直接対応したときは、電話に出た時点で間違いなく勤務していると分かるため、在籍確認が成立したと判断されます。

申込者がいなくても、同僚が以下の回答をしてくれれば勤めている事実を確認可能です。

• 席を外している
• 外出中で17時頃戻る
• 今日は休みを取っている

同僚との会話の中で審査担当者が「後ほど改める」「携帯電話に連絡してみる」といった返答をしても、実際に連絡が入る心配はありません。

同僚に怪しまれないよう、自然な流れで電話を切るための対応です。

同僚の返答によっては在籍確認が成立しない

電話に出た同僚が「分からない」「Aという人はいない」といった回答をすれば、在籍確認は成立しません。

以下の職場では怪しい電話と勘違いされて、電話に回答してもらえないケースがあります。

• 個人情報保護のため社内の状況を外部には知らせない
• 普段電話がかかってこない
• 女性ばかりの職場なのに男性から電話が入る
• 私用電話が認められていない

電話に出た同僚が以下の例の通り親切心で対応してくれたとしても、在籍確認を行う上では困ります。

• 社内の状況を知らせると社員が危険な目に遭うかもしれない
• 勧誘の電話かもしれない

同僚が電話に回答してくれない可能性があるなら、あらかじめ電話が入ると伝え、在籍確認を成立させましょう。

カードローンの在籍確認の言い訳で納得してもらいやすい内容

カードローンの在籍確認の言い訳で同僚に納得してもらいやすい理由は以下の通りです。

• クレジットカードに申し込む
• 銀行の口座を開設する

カードローンに申し込むからといって、自分から「お金を借りる」と知らせる必要はありません。

クレジットカードや銀行口座の作成なら誰もが日常的に行っているので、言い訳にしても怪しまれにくいです。

銀行名を名乗られたとき、クレジットカードの作成と返答すると、違和感を持たれる可能性もあります。

不安なときは事前に銀行に連絡を入れて、個人名と銀行名のどちらで連絡が入るか確認しておくと、対応しやすいです。

自分が対応するつもりでいても、偶然別の電話に対応していた、顧客が来社したなどの理由で同僚が電話に出る可能性もあります。

自分で対応したとしても、「何の電話？」と聞かれてとっさに答えられないと、不審に思われがちです。

電話がかかってきてから聞かれたときは、以下の言い訳も通用します。

• 保険の勧誘だった
• 名刺交換した相手からの連絡だった

保険の勧誘や名刺交換後のあいさつなら、職場の同僚が知らない人から連絡が入っても不審には思われません。

業務関連の相手を言い訳に使うと、業務に影響する会話の内容をなぜ黙っているのか疑問視されるので、当たり障りのない言い訳を用意しておきましょう。

借り入れがバレたくないなら本人確認や審査結果連絡の電話対応も意識する

周りの人に借り入れがバレたくないときは、以下の電話対応も意識しましょう。

• 本人確認
• 確認事項があるときの連絡
• 審査結果連絡

カードローン申込時の本人確認や確認事項があるときの連絡は、スマホに入るケースが多いです。

職場にいるタイミングで申込先から連絡が入り、周りに同僚がいる場所で会話をすると、話の流れから借り入れがバレる可能性も。

申込時には電話がなくても、審査結果連絡方法が電話のカードローンもあります。

内緒で借りるなら、審査結果連絡時の会話を聞かれるのも避けなければいけません。

在籍確認の電話以外の連絡で借り入れがバレる可能性を減らすなら、申込時に原則電話連絡を行わず、審査結果連絡方法がメールの借入先を選びましょう。

例えばアイフルは申込時に自宅や勤務先への電話連絡を行わないと明記していて、審査結果の連絡方法も原則メールです。

電話でやり取りをする可能性があるときは、人のいない場所まで移動すると聞かれるリスクを減らせます。

移動が難しいときは業務終了後に折り返すか、原則メールで連絡が入るカードローンに申し込みましょう。

職場の休業日に当日中の借り入れを希望するならカードローンの申込先に相談する

職場の休業日に申し込み、当日中の借り入れを希望するなら、カードローンの申込先に相談しましょう。

通常カードローンは在籍確認の成立後まで待たなければ、借り入れができません。

原則在籍確認なしの申込先なら、連絡ができなくても審査が終了する可能性もあります。

電話が必要と判断されたときや原則電話で在籍確認を行うカードローンは、職場の休業日には電話がつながらず、借り入れも難しいです。

しかし申込先に相談すると書類の提出に変更し、低めの利用限度額で契約できる可能性があります。

後日電話連絡がついたら、改めて契約内容の見直しを行うといった柔軟な対応も期待可能です。

職場の休業日にどうしてもお金が必要なら、少額の融資になると納得した上で申込先に相談しましょう。

アンケートによると在籍確認が実施された人のうち電話なしで借りられたのは30％程度

自社アンケートの結果によると、「在籍確認が実施された」と分かっている人のうち、電話連絡なしで借りられたのは30％程度との結果が出ています。

カードローンの利用経験者に対して在籍確認の方法を尋ねたところ、以下の回答が得られました。

回答内容	割合
事前に予告があり、承諾したのちに電話で行われた	58.4％
事前に予告があり、承諾したのちに書類で行われた	25.8％
予告なしに電話で行われた	10.7％
予告なしに書類で行われた	2.4％
自分では気づかなかったが、他の人から在籍確認があったと教えられた	1.7％

※その他は除く

事前予告の有無にかかわらず、書類で務め先を確認された人は合計で28.2％です。

原則電話連絡をしないカードローンが増えたとはいえ、全体としては電話で実施される傾向にあると分かりました。

「他の人から在籍確認があったと教えられた」との回答もあるので、借り入れがバレたくない人はあらかじめ言い訳を用意して同僚に対応を依頼しましょう。

本人は気づかないうちに在籍確認が終了している可能性もある

同じ自社アンケートで、電話と書類を含めて在籍確認があったか尋ねたところ、以下の結果が出ました。

回答内容	割合
あった	40.3％
なかった	46.5％
分からない	13.2％

カードローンの申し込みには在籍確認が必須なので、「なかった」と回答した人は本人が気づかないうちに終了していたと考えられます。

「分からない」と回答した人も含めると、全体の60％程度の人は特に在籍確認について意識せずに終わっていました。

「在籍確認の連絡が不安」と心配しすぎず、電話がかかってきたら対応しましょう。

電話による在籍確認なしでカードローンを利用しやすい属性と申込時のコツ

電話による在籍確認なしでカードローンを利用しやすい属性や、申込時に試したいコツは以下の通りです。

• 原則電話による在籍確認なしとはっきり分かるカードローンに申し込む
• 勤続年数が長いと安定収入を得ているとみなされやすい
• 失業の可能性が低い勤務形態の人は有利になるケースがある
• 他社借入が少ないと返済能力を認めてもらいやすい
• 銀行カードローンでは口座保有者が信用を得やすい
• 少額融資なら電話を避けやすい
• ミスなく申し込むと不要な連絡を受けずに済む

在籍確認の電話を実施しないカードローンが増えたとはいえ、現状では電話をかける金融機関の方が多い傾向です。

原則在籍確認なしと明記されている金融機関なら、心配する必要がありません。

審査の際に収入の安定性が高いと判断されるほど、電話が入る可能性を減らせます。

勤続年数の長い人や失業のリスクが低い勤務形態の人は、有利になる可能性があります。

銀行カードローンに申し込むときは、口座保有者の方が信用を得やすい傾向です。

少額で申し込む、ミスなく申し込むといったコツもあるので、可能な対策を行ってから申し込みましょう。

公式サイトに原則在籍確認なしと明記されたカードローンを選ぶ

公式サイトに原則在籍確認なしと明記されたカードローンに申し込むと、電話連絡を避けられる可能性が高いです。

在籍確認に関する記述内容には、以下のパターンが見られます。

• 原則電話による在籍確認なし
• 実施する可能性がある
• 相談に乗る
• 申込者全員に実施
• 相談は受け付けない
• 在籍確認に関する記載をしていない

「在籍確認を実施する可能性がある」との記載があるときは、電話が入ると考えておいた方が対応しやすいです。

「自社サービスの利用状況から収入の確認が取れている」「口座の利用状況から収入が分かる」といったときのみ、連絡を避けられます。

例えばdスマホローンなら、以下のときには安定収入があると判断されやすいです。

• 10年以上にわたってドコモの携帯を利用し続けている
• dカードを保有していていすでに安定収入の確認が済んでいる

相談に乗るとの内容なら、実施方法や連絡のタイミングも含めて要望を伝えられます。

電話が不安な人は申込者全員への連絡を公言している、相談を受け付けていないといった金融機関は避けましょう。

在籍確認に関する記述をしていないときは、実施が前提で相談にも乗っていないと考える必要があります。

公式サイトの案内をきちんと確認して、原則電話をしないと案内している申込先を選びましょう。

勤続年数が長いと安定収入があるとみなされ電話を避けやすい

勤続年数の長い人は安定収入があるとみなされやすく、電話を避けやすい傾向にあります。

1か所に長く勤めている人や事業を長期間に渡って継続している人は、今後も収入を得続けると予想可能です。

20年や30年と長期に渡って仕事をしている人が急に転職する、仕事を辞めるとは思われにくいため、有利になります。

在籍確認に安定収入があるか確認する目的なので、失業のリスクが低ければ電話以外の方法で済まされるケースも。

入社して数日しか経っていない、転職後間もないといった人は、在籍確認の方法に電話が選ばれる可能性は高いです。

入社して1か月経過していなければ、給与明細書も提出できません。

健康保険証や社員証で企業名は確認できても、本当に働き始めているのか分からないとの理由で電話が入るケースもあります。

電話を避けて申し込みたいときは、少なくとも2か月以上継続して働き、給与明細書が2か月分用意できるまで待ちましょう。

収入証明書類の提出が求められるときは、ほとんどの申込先で給与明細書を2か月分提出しなければいけません。

2か月連続して働いていれば安定収入があると判断されると予想できるので、、給与明細書を複数月分用意できるまで待ちましょう。

公務員や大企業の正社員は失業の可能性が低く有利になりやすい

以下の勤務先に勤めている人は失業の可能性が低いため、カードローンの審査で有利になりやすい傾向です。

• 公務員
• 大企業の正社員

公務員は職場の倒産がないため、自分から辞めない限り失職の可能性が低いです。

大企業も中小企業と比べて倒産のリスクが低く、収入に安定性があると判断されます。

倒産の可能性が低いと判断されるのは以下の企業です。

• 正社員が1,000人以上
• 上場企業
• 業界でのシェア率が高い企業

常時雇用されている社員の人数が多い企業や、上場していて知名度の高い企業は倒産しにくいと判断されます。

業界でのシェア率が高い企業も生き残りの可能性が高いと判断され、審査上有利です。

審査で収入の安定性が高いと判断された人は、電話を避けられる可能性が高くなります。

公務員や大手企業は職場の知名度が高く、架空の勤務先の可能性が低いのも、在籍確認の電話が不要と判断されやすい理由の1つ。

中小企業は数多くあり、公式サイトを持っていなければ本当に存在する企業か分かりにくいです。

申込者の申告内容に疑問点はなくても、本当に勤務先が存在するか確かめる意味で電話が入るケースもあります。

従業員が数人で公式サイトもない勤務先に勤めている人は、念のため在籍確認の電話に備えましょう。

他社借入がない人は返済能力があると判断され在籍確認なしで済むケースがある

他社で借り入れをしていない人は、返済能力があると判断されて電話による在籍確認なしで済むケースがあります。

申込先が消費者金融なら、他社での借り入れに当たるのは以下のサービスです。

• 申込先以外の消費者金融
• クレジットカードのキャッシング
• クレジットカード会社のカードローン

貸金業法で他社借入に当たるのは貸金業者からの借り入れのみで、銀行のカードローンやフリーローンは含まれません。

申込先が銀行なら、他の銀行カードローンが借り入れとして扱われる可能性もあります。

同じ年収が450万円の人でも、すでに50万円の借り入れがあれば、借り入れがないときと比べて返済に回せるお金は少ないです。

返済が難しい可能性もあると警戒されたときは、本当に収入を得ているか念入りに確認され、在籍確認の方法が電話になる可能性もあります。

他社借入がある人は電話が入る可能性を減らせるよう、できる限り返済を進めてから申し込みましょう。

他社借入額が年収の3分の1を超えていると、審査に通りません。

貸金業法に定められている総量規制では年収の3分の1以上の融資を認めておらず、銀行カードローンも総量規制を意識した限度額の設定をしています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用元：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会

借入額が多すぎる人は、新たな融資を受けるよりも返済に専念しましょう。

長期延滞や債務整理の経験があればカードローンの審査通過自体が難しい

以下の人は在籍確認の実施まで進まない可能性が高く、カードローンの審査通過自体が難しいです。

• カードローン申し込み時点で延滞している
• 過去に長期延滞している
• 債務整理の経験がある

カードローンの審査では返済能力の調査が実施されています。

申し込み時点ですでに滞納しているなら、現在返済できる状態にあるとは言えず、どの金融機関に申し込んでも審査落ちの可能性が高いです。

新たに借り入れをするよりも、現在の滞納解消を優先しましょう。

過去5年以内に61日以上の長期延滞をしている人や債務整理の経験がある人は、信用情報機関に記録が残っていて、多くのケースで審査に通りません。

滞納解消や債務整理実施から5年経過すれば情報が消えるので、5年待ってから申し込みを検討しましょう。

「いつ滞納したか分からない」「滞納した期間を覚えていない」といったときは、信用情報機関に情報の開示請求もできます。

過去に長期延滞や債務整理があっても審査通過の可能性はある

過去の延滞に「一時的に失業していた」「体調を崩していた」などの理由があり、今は返済能力があるなら、中小消費者金融に申し込めば審査に通る可能性もあります。

例えばアローは申込条件の1つとして「現在他社借入の返済が遅れていない」との内容を挙げていますが、過去の延滞については触れていません。

中小消費者金融は大手と同じ審査基準を設けていると、顧客の獲得が難しいです。

独自の視点として、過去ではなく現在の返済状況に重点を置いて審査を行った結果、無理なく返済できると判断すれば審査に通過させるケースがあります。

とはいえ返済能力に疑問を持たれやすい状態には変わりないため、在籍確認の方法が電話になる可能性は高いです。

過去の返済状況に問題があった人は、電話連絡に備えましょう。

銀行カードローンに申し込むなら口座を持っている方が信用を得やすい

銀行カードローンに申し込むときは、以下の理由で申込先の銀行に預金口座を持っている方が信用を得やすいです。

• 給与振り込みがあれば安定収入を証明できる
• 公共料金やクレジットカードの支払いをしていると支払い能力を示せる

カードローンに申し込んだ銀行で給与を受け取っていれば、電話で確認しなくても安定収入の証明が可能です。

給与振り込みはなくても、公共料金やクレジットカードの支払いに利用していれば、収入を元に支払いできる能力があると判断されます。

定期的な取引はなくても、定期預金をしていればいざというときは解約して返済に回せると思ってもらいやすいです。

口座を保有している銀行が在籍確認の相談に乗っているときや、在籍確認を行うケースがあると案内しているなら、電話なしで借り入れできる可能性もあります。

口座を持っている銀行が在籍確認に対して柔軟な対応をしているなら、優先的に申し込みましょう。

少額融資希望者の方が在籍確認なしでカードローンを契約できる可能性が高い

高額な融資を希望するよりも、10万円程度の少額融資を希望する方が、電話による在籍確認なしでカードローンを契約できる可能性は高いです。

在籍確認の目的は収入の裏付けで、収入の確認が必要なのは本当に返済できるか確かめるため。

返済が難しい金額になるほど、収入がないときの影響は大きいため、念入りに収入の確認と在籍確認が実施されます。

10万円程度の少額融資なら年収30万円、月収に直すと25,000円あれば法律の範囲内におさまる計算です。

週2回～3回のアルバイトや時短バイトでも無理なく達成できる金額のため、働いていると確認できれば問題ないと判断されるケースも。

銀行カードローンは最低融資額が10万円からなので、借入希望額を10万円で申請しましょう。

消費者金融は1万円からの契約にも対応していて、収入に不安がある人はより少額での契約も可能です。

例えば生活費の足しに2万円のみ必要なら2万円で申し込むと、審査通過と電話連絡なしで借りられる可能性が高まります。

カードローンで借入希望額を記入するときは本当に必要な金額のみにとどめ、電話による在籍確認なしで借りましょう。

カードローンにミスなく申し込み指示された書類をきちんと揃える

電話連絡を避けてカードローンに申し込むなら、以下の点を重視しましょう。

• ミスを避ける
• 指示された書類はきちんと揃える

カードローンの申込時にミスがあると、意図的な嘘かミスか区別がつかず、本当に収入を得ているか疑われる可能性もあります。

職場の名称を変換ミスすると、金融機関が調査しても該当する勤務先は見つかりません。

電話がつながれば勤務先が実在すると確認できるため、書類での在籍確認ではなく電話に切り替わるケースもあります。

電話番号をミスすると連絡がつかず、審査落ちの原因に。

年収や勤続年数を間違えると、審査に通るため状況を良く見せようとしていると疑われがちです。

本当は収入がないのに働いているとごまかしている可能性も考慮して、電話が実施される可能性は高まります。

ミスだとしても、正確な内容を把握するためには申込者の携帯電話や自宅に電話が必要です。

在籍確認の電話ではなくても、電話対応が必要になれば周りにバレる可能性が高まるため、申込フォームを送信する前にミスがないか確認しましょう。

電話による在籍確認なしで審査をするなら書類が重要

電話による在籍確認なしで審査をするには、書類に記載された情報や信用情報が必要です。

提出すべき書類が揃っていなければ、勤務先の確認が難しく電話をかけるしかなくなります。

事前に提出するよう求められた書類は、漏れなく提出しなければいけません。

Webで提出する際にピントが合っていない、一部切れているといった問題があれば、意図的に見えにくくしていると疑われやすいです。

書類全体が鮮明に写っているか確認して提出すると、電話が入る可能性を減らせます。

在籍確認を目的として社員証や収入証明書類など追加書類の提出を求められるケースもあるので、連絡が入ったときは指示に従って提出しましょう。

カードローンの在籍確認への対応方法は勤務形態や勤務状況によっても異なる

カードローンの在籍確認へ対応するときは、以下の通り勤務形態や勤務状況による注意点もあります。

• 派遣社員は原則派遣元に連絡が入る
• パートやアルバイトは周りに相談しておくとスムーズ
• 代表番号のある企業に勤めている人は直通の番号を記入する
• 在宅勤務でも在籍確認は避けられない
• 普段職場にいない人や電話を取らない人は相談しておく
• 自営業やフリーランスは申込時に記載した番号に電話連絡が入る
• 学生でも在籍確認を受けなければいけない
• 専業主婦は申込先を選ぶと在籍確認なしでカードローンを契約できる

就職や転職直後の人は周りの人に名前を覚えてもらえているか確認が必要

派遣社員は勤めている場所と所属している企業が異なるので、連絡が入る先を確認しておきましょう。

パートやアルバイトは正社員との関係性や業務の内容によって対応を変えなければいけません。

在宅勤務や普段職場にいないといった状況に応じても取るべき対応が異なります。

自営業や学生、専業主婦といった勤務形態も影響するため、自分の属性や勤務形態を把握し、必要な対応を行いましょう。

派遣社員への在籍確認は原則派遣元に対して実施される

派遣社員に対しての在籍確認は、原則派遣元に対して実施されます。

在籍確認は働いている事実を確認する目的で行っているので、仕事を紹介し給与の支払いを行っている派遣会社が対象です。

派遣社員の在籍確認は特殊で、派遣会社の方針に左右されます。

派遣会社の方針の例は以下の通りです。

• 事前の連絡があるときに限り電話に対応
• 書類の請求のみ可能

派遣会社は原則として所属している人のプライバシー保護を重視していて、無条件では在籍確認の電話に対応しません。

さらに登録している派遣社員が多ければ、「○○さんはいらっしゃいますか？」と言われても誰に対する問い合わせか分からないケースもあります。

派遣会社の社員が派遣社員を全員把握しているわけではないため、在籍確認が成立しにくいです。

間違った対応を避けるためにも、一律で電話は受け付けず在籍証明の発行のみに対応している派遣会社もあります。

電話が必要になったとき状況を説明できるよう、自分が所属している派遣会社のルールを事前に確認してから申し込みを始めましょう。

パートやアルバイトは電話対応が難しい可能性もあるため周りに相談する

パートやアルバイトは以下の理由で電話対応が難しい傾向にあるため、周りの社員に相談して対応してもらいましょう。

• パートやアルバイトが自分で電話に出る機会は少ない
• 正社員に対する連絡と勘違いされやすい
• 正社員がパートやアルバイトの名前を知らないケースもある

パートやアルバイトは正社員ほどの責任を負っていない、社内の業務について判断する権限がないなどの理由で、電話に出る機会が少ないです。

例えば飲食店で働いていて注文の電話を受ける機会があれば別ですが、直接在籍確認の電話を受けるのは現実的とは言えません。

周りの社員に相談せずにいると、正社員に対する問い合わせと勘違いされて「○○という社員はいません」と回答される原因に。

パートやアルバイトの対応をする人が決まっていて、多くの社員が関わる機会のない職場では、名前を覚えてもらうのが難しいです。

名前を知られていなければ、電話で問い合わせがあったとしても「うちの社員ではない」と判断されます。

パートやアルバイトの人が在籍確認の電話を受けるときは、あらかじめ周りの社員にクレジットカードや口座を作ると伝え、対応を依頼しましょう。

代表番号のある企業に勤めているなら直通の番号を記入して在籍確認を受ける

代表番号のある企業に勤めている人は、直通の番号を記入して在籍確認を受けましょう。

代表番号に連絡が入ると、以下の理由で手間取りがちです。

• 電話の取り次ぎに時間がかかる
• 部署がはっきりしていないと誰に取り次いでいいか分からない
• 同じ苗字の人が複数人いるとどの人に取り次ぐか判断できない

電話を取り次いでもらうのに時間がかかると、周りの人に電話があった事実を知られる可能性が高まります。

申し込みの際に企業名のみを申告していると、部署が分からず誰に取り次ぐべきか判断できません。

申込者と同じ苗字の人が複数いれば、誰に取り次ぐべきか混乱が生じるケースも考えられます。

間に人を通すほどバレやすく、連絡に失敗する可能性も高まるため、カードローン申込時には直通の番号を記入しましょう。

在宅勤務でもカードローンの在籍確認は避けられない

在宅勤務をしている人でも、カードローンの在籍確認は避けられません。

書類や申告内容で確認が取れたときは良くても、出社する機会がなければ自分で電話に対応するのは難しいです。

電話が必要と判断されたときは、状況に合わせて以下いずれかの対応をしましょう。

• 出社する日があるなら自分で対応
• フルリモートなら職場の人に対応を依頼
• 早めに借りたいときも職場の人に頼んで対応してもらう

出社する日が決まっているなら、日時の相談をすると自分で電話に出られます。

フルリモートの人は自分では対応できないため、職場の人にクレジットカードの申し込みや口座開設を言い訳にして対応を依頼しましょう。

出社予定日は決まっていても、「出社が1週間後」「できれば明日までに借りたいのに出社は3日後」といったときも、同僚に頼めば間に合う可能性があります。

出社の状況や借り入れをしたいタイミングに合わせて対応方法を決め、スムーズに審査を進めましょう。

普段職場にいない人や電話を取らない人はあらかじめの相談が必要

以下の理由で普段職場にいない人や電話を取る機会がない人は、あらかじめ同僚に相談し対応してもらわなければいけません。

• 営業やドライバーで外回り中心
• 工場の中や現場で働いている
• 時短勤務で職場の営業中に帰宅する
• 事務職がいる

営業やドライバーは事務所にいる時間が少なく、自分での電話対応は難しいです。

工場の中や現場で働いているときも、電話を取る機会がありません。

普段電話対応をしない人あてに連絡が入ると、不審な電話と勘違いして「分からない」「うちにはいない」といった対応をされる可能性もあります。

職場にいたとしても時短勤務で帰宅する、事務職がいるといったときも含めて、対応ができないときは事前に相談しておきましょう。

自営業やフリーランスは職場の連絡先として記載した番号に電話連絡が入る

自営業やフリーランスがカードローンに申し込むときは、職場の連絡先として記載した番号に電話連絡が入ります。

店舗や事務所を持っている自営業の人は、事業用の電話番号に連絡が入る仕組みです。

従業員を雇っていない人なら電話が入っても問題なくできます。

家族経営で家族に借り入れがバレたくない人でも、保険の勧誘や営業の電話だったとの言い訳も可能です。

自宅で仕事をしている自営業やフリーランスは、自宅の電話番号を職場の連絡先として記入したら自宅に電話が入ります。

自宅に連絡が入っても「仕事の電話」とごまかせれば、電話で借り入れがバレる心配はいりません。

携帯電話を仕事に使っている人は、携帯番号に連絡が入ります。

人がいるところから離れて対応できる人や、そもそも周りに人がいないなら、借り入れがバレる心配をする必要はありません。

周りに人がいるときは会話の内容が聞かれていないか確認し、何の電話か聞かれたときすぐ対応できるよう言い訳も用意しておきましょう。

学生でも電話が必要になったときはカードローンの在籍確認を受けなければいけない

学生がカードローンを利用するときでも、電話が必要と判断されれば在籍確認を受けなければいけません。

学生でも社会人でも、金融機関にとっては同じ顧客です。

返済能力があると判断されれば融資が受けられ、安定収入がないときは審査に通りません。

「アルバイト先に連絡が入るのは不安」との理由で電話連絡を避けるのは難しいです。

原則電話による在籍確認なしと記載されたカードローンを選べば、連絡が入る可能性は減らせます。

とはいえ電話をするか判断するのは金融機関なので、同意を求められたときは、審査に通るためにも素直に応じましょう。

アルバイト先の人にクレジットカードを発行したから電話に対応して欲しいと頼めば、バレずに済む可能性は高いです。

どうしても不安な学生には学生ローンもある

どうしても不安なら、学生に配慮した学生ローンを利用しましょう。

消費者金融や銀行のカードローンほど利便性は高くなくても、以下の学生ならではの不安に寄り添った対応が受けられます。

• 原則アルバイト先への連絡は行わない
• 申込先によっては返済額を自由に決められる
• 融資上限額が低く借りすぎの心配はない

アルバイト先への連絡を不安に思う学生が多い背景から、原則電話連絡は行っていません。

学生ローンによっては返済額を自由に決められ、利息以上なら何円返済しても構いません。

お金に余裕がないときは少額返済、余裕があるときは積極的に返済と使い分けられ、返済が不安な学生にもぴったりです。

融資限度額の上限は50万円程度と一般のカードローンより低めで、借りすぎる心配もありません。

一般のローンが不安なときは、学生ローンも含めて借入先を検討しましょう。

専業主婦は在籍確認なしでカードローンを契約できる可能性がある

勤め先のない専業主婦は、申込先を選ぶと在籍確認なしでカードローンの契約ができる可能性もあります。

専業主婦が自分の意思で借り入れできるのは、専業主婦の申し込みも認めている銀行カードローンです。

専業主婦が消費者金融で借り入れをしたくても、総量規制の影響で申し込めません。

銀行は貸金業者に分類されず、総量規制の影響を受けないため、家計収入を元に専業主婦が借りられる商品もあります。

とはいえ専業主婦の申し込みを認めている銀行は少なく、対応している銀行の例は以下の通りです。

• イオン銀行カードローン
• PayPay銀行カードローン
• SBI新生銀行カードローン

申込者は専業主婦本人なので、配偶者への連絡は行われません。

本人確認として自宅や携帯電話に連絡が入る可能性はあっても、配偶者の勤務先に知られる心配はせずに済みます。

専業主婦が消費者金融で借りられる例外措置もありますが、配偶者に内緒での借り入れはできず、配偶者の勤務先に連絡が入るルールです。

電話を避けて借りたい専業主婦は、銀行カードローンに申し込みましょう。

就職や転職直後の人は周りの人に名前を覚えてもらえているかチェックする

就職直後の新入社員や転職直後の人は、周りの社員に名前を覚えてもらえているかによって在籍確認に対する対応を変えましょう。

名前を覚えてもらえているなら以下の対応が期待できます。

• 電話が入ったとき取り次いでくれる
• 外回りや休みの日でも「席を外している」「休んでいる」と回答する

名前が分かっていれば電話の取り次ぎも可能で、職場にいなくても在籍していると分かる回答をしてもらえます。

しかしまだ名前を覚えてもらえていなければ、「〇〇という人はいない」と勘違いされるケースも。

名前が知られていない可能性のあるときは、名前を名乗った上で事前に連絡があると相談しておいた方が安心です。

在籍確認の電話で「いない」「分からない」と回答されれば審査落ちにつながるので、事前準備をしましょう。

カードローンを在籍確認なしで契約したい人によくある質問

カードローンを電話による在籍確認なしで契約したい人によくある質問は以下の通りです。

在籍確認の連絡は書類審査通過後に行われるため、審査に通過したか気になるとの声もあります。

一度契約した後で連絡を受ける可能性もあるのか、不安な人も多いです。

在籍確認も審査も受けたくない人から、借入先の選び方やカードローン以外の方法についての疑問も寄せられます。

疑問がある人は申し込み前に解消して、スムーズに手続きを進めましょう。

在籍確認が行われたら審査に通過したと思っていいですか？

在籍確認が行われたからといって、審査に通過したとは限りません。

在籍確認は申込フォームの審査に通過した人に対して実施されるため、連絡が入ったら審査に通ったと思われがちです。

しかし連絡をしたときに同僚が不審な電話だと思って「申込者はいない」と回答する、電話番号が間違っていたなどの理由があれば、審査に通りません。

最終的な審査結果が出るまでは分からないので、連絡が入るまで待ちましょう。

カードローン契約後に在籍確認が行われるケースはありますか？

カードローン契約後に在籍確認が行われるのは以下のときです。

• 転職した
• 増額を希望した

転職をすると職場が変わるため、本当に収入があるか再確認するため転職先に連絡が入る可能性もあります。

増額を希望したときよりも多くのお金を貸したとき、返済できるか確かめる目的で連絡が入るケースも。

増額は申し込み時点で決まった利用限度額を引き上げる制度です。

ただし電話を受けたくないからと転職した事実を伝えずにいるのは避けましょう。

例えば転職によって収入が下がったとき、金融機関は融資額が法律の範囲を超えていないかチェックしなければいけません。

カードローンでは契約後も定期的に返済能力の確認が行われています。

確認時に申し込んだときと状況が変わっていると、一括返済を求められるケースも。

電話連絡が不安でも、忘れず借入先に変更の連絡を入れましょう。

増額審査のときに在籍確認が実施される例もあるため、電話が不安な人は限度額の引き上げを希望しないのも1つの方法です。

在籍確認も審査もない金融機関で借りてもいいですか？

在籍確認も審査もない金融機関で借りると、保証料や信用を見るなどの理由を付けてお金をだまし取られる、法外な利息請求を受けるといった危険性があります。

カードローンの審査は貸金業法や銀行の自主規制によって義務付けられているため、在籍確認も審査も行っていない金融機関は違法です。

カードローンが安全に利用できるのは、法律で金利の上限や取り立てのルールが決められているため。

法律を守っていない申込先に申し込むと、安全性が保証されません。

電話が嫌だから、審査を受ける時間がないからといった理由で、両方行っていないと案内する金融機関を利用するのは控えましょう。

どうしても在籍確認を受けたくないときカードローン以外の方法がありますか？

どうしても在籍確認を受けたくない人は、カードローン以外に以下の方法での借り入れも可能です。

• 質屋
• 保険の契約者貸付

質屋は18歳以上で預けられるものがあれば、審査なしでお金を借りられるサービスです。

預けたいものを持参すると査定が行われ、査定額の範囲内で借り入れができます。

万が一返済できなかったときは預けた品物が売却され、返済に充てられる仕組みです。

品物が返済できなかったときに備えて差し出す担保の役割を果たすため、利用者の返済能力を確かめる必要がなく審査は行われません。

ただし返済ができなかったときは品物を失うため、大切なものを持ち込むのは避けましょう。

最初から品物を手放すつもりがあるなら、質屋の買取を利用すると品物を預けてお金を借りる質入れよりも高額査定が出やすいです。

1割～2割程度多くのお金を受け取れるため、不要な品物を活用するときは質入れではなく買取を希望しましょう。

保険の契約者貸付は、個人年金保険や学資保険のように解約返戻金のある保険をかけている人が利用できる借入方法です。

解約返戻金は保険の解約に備えて積み立てられているお金で、解約返戻金の6割～8割程度まで借りられます。

契約している保険会社が契約者貸付制度を導入していて、解約返礼金があれば担当者や保険会社への連絡で借入可能です。

制度があるか分からないときは、契約している保険会社に問い合わせましょう。